EXPERIENCIA DE LA RÉPLICA GRAMEEN ROSARIO:
UNA MIRADA HUMANÍSTICA A LA METODOLOGÍA DE YUNUS.
Cuando en el año 2001 comenzamos a dar forma a la idea de fundar una Réplica del Banco de los Pobres en Rosario (segunda ciudad en importancia de la República Argentina) sabíamos que luchábamos contra la idea muy enfundada en las clases pobres de nuestra ciudad acerca de que el Estado (Nacional, Provincial o Municipal, no importa cuál) debía asistir incondicionalmente las necesidades básicas insatisfechas de las personas con esa condición social.
En este país de contradicciones, el Estado impulsa políticas asistencialistas que involucran a más del 20 % de la población, estructuralmente pobre, que no sufrirá hambre pero tampoco tendrá la posibilidad de que sus hijos ni los hijos de sus hijos dejen esa condición. En un país rico como la Argentina parece algo inentendible. Sin embargo, ese estrato cautivo de la población seguirá los destinos políticos de quien más le ofrezca a cambio de sus votos.
Este panorama se viene gestando políticamente desde hace más de 50 años, en los cuales los gobiernos de turno mantuvieron o aumentaron el número de pobres a través de políticas económicas tendientes a no permitirles elevar su nivel educativo y económico, ya que son útiles a los fines electorales y sectoriales. Eso sí, tendrán su bolsón de alimentos, su comedor comunitario, su pequeño subsidio en efectivo para gastos menores y todo sin ningún tipo de contraprestación, sólo la de permanecer pobres y obedientes al sistema. De educación y trabajo, ni hablemos.
Con este panorama, se nos ocurrió que sería bueno demostrar que, a través de la metodología grameen, se les podía brindar una oportunidad a los sectores carenciados para salir de la pobreza en forma permanente, con dignidad y solamente dependiendo de si mismos.
Así fue que planeamos una primera convocatoria a créditos en Abril de 2002 en un barrio humilde del noroeste de la ciudad llamado PARQUE CASAS. Era un momento de enormes dificultades económicas en el país; la inflación era cercana al 50 % anual, la ayuda del Estado escaseaba entre las clases pobres y el crédito resultaba absolutamente inalcanzable para esta clase social.
Cuando, ante un auditorio de más de 400 personas, dijimos que veníamos a ofrecer 500 pesos (aprox. 400 dólares en ese momento) para un emprendimiento productivo hubo sonrisas y aplausos. Cuando dijimos que había que devolverlos quedaron la mitad de las personas. Y al exponer las condiciones para obtener el crédito, permaneció sólo el 25 %.
Claro, un crédito grameen esta al alcance de todos. Cualquiera puede cumplir las condiciones (tener un emprendimiento productivo, ser pobre, formar un grupo de 5 hombres o 5 mujeres, no tener acceso a créditos), pero no todos estaban dispuestos a llevar adelante las otras exigencias que imponíamos (había que demostrar que el emprendimiento era sustentable en el tiempo, comprometerse a devolver el dinero, asistir a una reunión semanal de una hora y sobre todo asumir solidariamente con el grupo que debían ayudarse a cumplir sus propios objetivos, que eran salir de la pobreza y mejorar la calidad de vida a través de un trabajo digno).
Esta población estaba acostumbrada a recibir lo elemental para la subsistencia a cambio de nada. Y que una organización como la nuestra tratara de aplicar conceptos tales como trabajo, dignidad, solidaridad, preocupación por el compañero, perseverancia, compromiso, oportunidad, valor de la palabra, etc., sonaba distinto, mal, no les gustaba. Mucho menos cuando no había más garantía que nuestra palabra para cumplir lo que prometíamos. En ese momento, no había ningún lugar de la ciudad donde se hubiera dado un préstamo grameen o se hubiera hablado de ello. Éramos unos desconocidos que podíamos resultar unos charlatanes. Sólo le ofrecíamos una esperanza.
LA EXPERIENCIA DE LA RÉPLICA ROSARIO:
El banco Grameen de Rosario comenzó a entregar préstamos en Agosto de 2002 y desde entonces ha ayudado a mucha gente a obtener una fuente crediticia segura y confiable, con la única garantía de la palabra y la solidaridad del grupo, alentándolos a progresar a través del esfuerzo e incentivando con gran efectividad el cumplimiento de los pagos.
Es que, una vez que una persona ingresa en Grameen, se siente parte importante de un todo de dimensiones desconocidas, que lo impulsa a no fallarse a sí misma, ni a sus compañeros ni a Grameen como un concepto ecuménico de lucha contra la pobreza.
Es un desafío que asumen de no dejarse vencer y demostrarle a los demás que pertenecer al Banco de los Pobres implica el orgullo de convertirse en protagonistas de su propia vida y de sus progresos; el poder brindarle a sus hijos la oportunidad de estudiar y comprender que una mejor calidad de vida dependerá exclusivamente de ellos mismos, y no de las decisiones de los gobernantes de turno.
Actualmente, en Rosario, existen seis centros (lugar de reunión de grupos de Grameen) en distintos barrios carenciados de la ciudad. Cinco son de mujeres y uno de hombres. Estos espacios, donde los prestatarios se reúnen una hora una vez por semana, se han convertido en verdaderos foros de discusión de las realidades de sus integrantes. Allí hay soluciones para los problemas de los emprendimientos, hay discusiones sobre la seguridad del barrio, se solidarizan con aquellas mujeres que sufren la violencia familiar o se busca una salida conjunta a los problemas comunes.
Estas mujeres ya no están solas y se sienten parte importante de un todo que las contiene y que les da la posibilidad de opinar, de tener voz y voto, de ser artífices de sus destinos. Pero nada es gratis para ellas. Antes de llegar a tener estos derechos, tuvieron que demostrarle a sus pares su valía. Que estaban preparadas para formar parte del Banco de los Pobres, que eran capaces de SER GRAMEEN.
Antes de insertarse en un centro ya formado, un nuevo grupo deberá atravesar un período de trabajo en reuniones de una hora semanal, que serán coordinadas por una operadora de campo que analizará la validez de los proyectos económicos propuestos y se les inculcará cuáles son las obligaciones que deben asumir para ser parte del Banco: el grupo debe asistir completo a las reuniones, deben devolver en tiempo y forma las cuotas del préstamo, formar parte de un centro donde se debatirán los problemas y solidarizarse con el cumplimiento de sus compañeras o compañeros. Todo el grupo debe cumplir con la metodología. En caso contrario, no habrá renovación del crédito para ninguna de las personas integrantes.
Las operadoras de campo surgen de las mismas prestatarias, de aquellas con mayor antigüedad, que pretenden devolver la oportunidad recibida colaborando ad-honorem con la preparación y el adiestramiento de los nuevos grupos. Y lo hacen con gran solvencia y muchísimo cuidado, porque saben que de una buena selección de los nuevos miembros dependerá el éxito del sistema.
¿POR QUÉ GRAMEEN TIENE ÉXITO?
El total de prestatarios activos en Rosario al año 2009 es de 150. Los préstamos van de $ 600 a $ 1.500 (200 a 500 dólares) y se han prestado en los siete años de funcionamiento alrededor de $ 700.000 (unos U$S 200.000) que financiaron más de 300 micro emprendimientos.
Muchas veces la pregunta es: ¿por qué esta metodología de microcréditos, diseñada por Yunus, es tan exitosa? Los resultados de la réplica Rosario corroboran los obtenidos a nivel mundial.
90 % de los prestatarios son mujeres
85% de los emprendimientos financiados se auto sustentan y perduran en el tiempo.
95% de los préstamos son abonados en tiempo y forma.
Estos resultados, queda claro, se logran sin que ninguno de los prestatarios ofrezca ningún tipo de garantía real o aval más que su palabra, su compromiso personal.
Desde el punto de vista de nuestra experiencia, podemos destacar las siguientes conclusiones:
El trabajo de formación previa de los grupos (alrededor de 10 a 12 semanas) hace que sólo lleguen a percibir los préstamos aquellos que realmente están interesados en llevar adelante su emprendimiento, demostrando su perseverancia y su convicción, y haciendo fuerte al grupo para sobrellevar los obstáculos que vayan surgiendo, todo lo cual, si no existía antes, se va incorporando a su carácter.
Durante este trabajo de formación, las prestatarias van tomando decisiones que luego deberán respetar: cuáles serán sus compañeras de grupo a las que avalarán con su palabra, cuál será su emprendimiento, el monto del crédito a solicitar, el plazo de devolución, etc. Una vez tomadas “por ellas” estas decisiones, tienen tal interés en demostrar que pueden que su orgullo no les permite incumplirlas.
Una vez que llegan a obtener los créditos y el grupo pasa a formar parte del centro (reunión semanal de grupos), el conjunto de prestatarios ejercerá una presión social muy importante para que el cumplimiento sea efectivo. Les harán sentir, antes que nada, que no cualquiera forma parte del Banco de los Pobres, que eso es un orgullo y que habrá que demostrarles a quienes estén fuera que vale la pena estar dentro.
La reunión semanal servirá también como grupo consultivo para resolver los problemas de los emprendedores. Ya no se encontrarán solos ante eventuales obstáculos. Tendrán un conjunto de pares que estará dispuesto a ayudar y resolver ejecutivamente sumando su experiencia y contención.
La presión también se hará sentir en su barrio si no cumplen, ya que el resto de las prestatarias harán saber que la incumplidora ha desperdiciado una valiosa oportunidad que se le ha ofrecido sólo por su palabra. La sanción social tiene mucha fuerza.
Finalmente, la posibilidad de obtener nuevos préstamos por mayores montos en caso de cumplimiento, no sólo individual sino también a nivel grupal, sirve como acicate para que mutuamente se obliguen a llegar a las metas fijadas.
No solamente el poder sancionatorio y punitorio del grupo es lo que sirve para desalentar el incumplimiento. Tanto o más importante es el orgullo de poder responder al compromiso y demostrase a sí mismo, a sus pares y familiares, que ellas son capaces de progresar con su propio esfuerzo, devolviendo cada peso pedido y sintiéndose cada día más fuertes e independientes.
Es notable observar los cambios, no sólo económicos, sino también sociales, de estas mujeres a medida que van pasando los meses dentro de Grameen. Mujeres que no eran capaces de decir una palabra aprenden a expresarse y a saber que su opinión es valorada por sus pares. Hemos visto casos de violencia familiar desaparecer por el mero hecho de que las mujeres ya no dependían económicamente de su pareja y por ende ya no existía la amenaza de dejarlas en la calle junto con sus hijos.
La posibilidad de crecer económicamente a través del microcrédito y de tener un grupo de referencia y pertenencia que las considera valiosas, incentiva su confianza y autoestima hasta niveles insospechables. Ya no son sumisas mujeres que no tienen un lugar en el mundo, sino que son vitales emprendedoras que hasta incluso se vuelven referencias importantes en su familia, comunidad y barrio.
Quiero que quede expresa constancia de que esto que relato no es una cuestión teórica, vista en los textos o imaginada por un académico. Al contrario, cada semana puedo citar ejemplos concretos de este tipo de lo que veo en las reuniones de hombres y mujeres que pertenecen a Grameen.
Ya no se trata sólo de la expectativa económica del crédito, de que los ayude a salir de la pobreza y a crecer en su calidad de vida. Se trata de una visión diferente sobre uno mismo y sobre los demás, de sentir que se puede modificar la realidad con el esfuerzo personal. El micro crédito les da la oportunidad de ver lo que son, lo que está escondido, su potencial. Vuelve viable aptitudes, capacidades y voluntades que de otra manera permanecerían para siempre ocultas en la impotencia. Y lo mejor es que no se lo hace sólo desde el punto de vista individual, sino que se crea una conciencia colectiva impensable en esta sociedad individualista y carente de valores que se asemejen al cuidado por los demás, por nuestros vecinos, por la gente que nos rodea.
Los prestatarios de Grameen son capaces de hacer con muy poco dinero lo que otros no logran con grandes montos de inversión. Su valor agregado es la convicción en lo que hacen y un objetivo claro: un mejor futuro para ellos y sus hijos.
Estas mujeres y hombres, que he visto crecer con Grameen a lo largo de estos siete años de vida de la Réplica Rosario, se sienten tan merecedores como Yunus de su premio Nobel. Son parte de él. Vaya para ellos mi reconocimiento y admiración.
RAÚL BIANCIOTTI
COORDINADOR RÉPLICA GRAMEEN ROSARIO
UNA MIRADA HUMANÍSTICA A LA METODOLOGÍA DE YUNUS.
Cuando en el año 2001 comenzamos a dar forma a la idea de fundar una Réplica del Banco de los Pobres en Rosario (segunda ciudad en importancia de la República Argentina) sabíamos que luchábamos contra la idea muy enfundada en las clases pobres de nuestra ciudad acerca de que el Estado (Nacional, Provincial o Municipal, no importa cuál) debía asistir incondicionalmente las necesidades básicas insatisfechas de las personas con esa condición social.
En este país de contradicciones, el Estado impulsa políticas asistencialistas que involucran a más del 20 % de la población, estructuralmente pobre, que no sufrirá hambre pero tampoco tendrá la posibilidad de que sus hijos ni los hijos de sus hijos dejen esa condición. En un país rico como la Argentina parece algo inentendible. Sin embargo, ese estrato cautivo de la población seguirá los destinos políticos de quien más le ofrezca a cambio de sus votos.
Este panorama se viene gestando políticamente desde hace más de 50 años, en los cuales los gobiernos de turno mantuvieron o aumentaron el número de pobres a través de políticas económicas tendientes a no permitirles elevar su nivel educativo y económico, ya que son útiles a los fines electorales y sectoriales. Eso sí, tendrán su bolsón de alimentos, su comedor comunitario, su pequeño subsidio en efectivo para gastos menores y todo sin ningún tipo de contraprestación, sólo la de permanecer pobres y obedientes al sistema. De educación y trabajo, ni hablemos.
Con este panorama, se nos ocurrió que sería bueno demostrar que, a través de la metodología grameen, se les podía brindar una oportunidad a los sectores carenciados para salir de la pobreza en forma permanente, con dignidad y solamente dependiendo de si mismos.
Así fue que planeamos una primera convocatoria a créditos en Abril de 2002 en un barrio humilde del noroeste de la ciudad llamado PARQUE CASAS. Era un momento de enormes dificultades económicas en el país; la inflación era cercana al 50 % anual, la ayuda del Estado escaseaba entre las clases pobres y el crédito resultaba absolutamente inalcanzable para esta clase social.
Cuando, ante un auditorio de más de 400 personas, dijimos que veníamos a ofrecer 500 pesos (aprox. 400 dólares en ese momento) para un emprendimiento productivo hubo sonrisas y aplausos. Cuando dijimos que había que devolverlos quedaron la mitad de las personas. Y al exponer las condiciones para obtener el crédito, permaneció sólo el 25 %.
Claro, un crédito grameen esta al alcance de todos. Cualquiera puede cumplir las condiciones (tener un emprendimiento productivo, ser pobre, formar un grupo de 5 hombres o 5 mujeres, no tener acceso a créditos), pero no todos estaban dispuestos a llevar adelante las otras exigencias que imponíamos (había que demostrar que el emprendimiento era sustentable en el tiempo, comprometerse a devolver el dinero, asistir a una reunión semanal de una hora y sobre todo asumir solidariamente con el grupo que debían ayudarse a cumplir sus propios objetivos, que eran salir de la pobreza y mejorar la calidad de vida a través de un trabajo digno).
Esta población estaba acostumbrada a recibir lo elemental para la subsistencia a cambio de nada. Y que una organización como la nuestra tratara de aplicar conceptos tales como trabajo, dignidad, solidaridad, preocupación por el compañero, perseverancia, compromiso, oportunidad, valor de la palabra, etc., sonaba distinto, mal, no les gustaba. Mucho menos cuando no había más garantía que nuestra palabra para cumplir lo que prometíamos. En ese momento, no había ningún lugar de la ciudad donde se hubiera dado un préstamo grameen o se hubiera hablado de ello. Éramos unos desconocidos que podíamos resultar unos charlatanes. Sólo le ofrecíamos una esperanza.
LA EXPERIENCIA DE LA RÉPLICA ROSARIO:
El banco Grameen de Rosario comenzó a entregar préstamos en Agosto de 2002 y desde entonces ha ayudado a mucha gente a obtener una fuente crediticia segura y confiable, con la única garantía de la palabra y la solidaridad del grupo, alentándolos a progresar a través del esfuerzo e incentivando con gran efectividad el cumplimiento de los pagos.
Es que, una vez que una persona ingresa en Grameen, se siente parte importante de un todo de dimensiones desconocidas, que lo impulsa a no fallarse a sí misma, ni a sus compañeros ni a Grameen como un concepto ecuménico de lucha contra la pobreza.
Es un desafío que asumen de no dejarse vencer y demostrarle a los demás que pertenecer al Banco de los Pobres implica el orgullo de convertirse en protagonistas de su propia vida y de sus progresos; el poder brindarle a sus hijos la oportunidad de estudiar y comprender que una mejor calidad de vida dependerá exclusivamente de ellos mismos, y no de las decisiones de los gobernantes de turno.
Actualmente, en Rosario, existen seis centros (lugar de reunión de grupos de Grameen) en distintos barrios carenciados de la ciudad. Cinco son de mujeres y uno de hombres. Estos espacios, donde los prestatarios se reúnen una hora una vez por semana, se han convertido en verdaderos foros de discusión de las realidades de sus integrantes. Allí hay soluciones para los problemas de los emprendimientos, hay discusiones sobre la seguridad del barrio, se solidarizan con aquellas mujeres que sufren la violencia familiar o se busca una salida conjunta a los problemas comunes.
Estas mujeres ya no están solas y se sienten parte importante de un todo que las contiene y que les da la posibilidad de opinar, de tener voz y voto, de ser artífices de sus destinos. Pero nada es gratis para ellas. Antes de llegar a tener estos derechos, tuvieron que demostrarle a sus pares su valía. Que estaban preparadas para formar parte del Banco de los Pobres, que eran capaces de SER GRAMEEN.
Antes de insertarse en un centro ya formado, un nuevo grupo deberá atravesar un período de trabajo en reuniones de una hora semanal, que serán coordinadas por una operadora de campo que analizará la validez de los proyectos económicos propuestos y se les inculcará cuáles son las obligaciones que deben asumir para ser parte del Banco: el grupo debe asistir completo a las reuniones, deben devolver en tiempo y forma las cuotas del préstamo, formar parte de un centro donde se debatirán los problemas y solidarizarse con el cumplimiento de sus compañeras o compañeros. Todo el grupo debe cumplir con la metodología. En caso contrario, no habrá renovación del crédito para ninguna de las personas integrantes.
Las operadoras de campo surgen de las mismas prestatarias, de aquellas con mayor antigüedad, que pretenden devolver la oportunidad recibida colaborando ad-honorem con la preparación y el adiestramiento de los nuevos grupos. Y lo hacen con gran solvencia y muchísimo cuidado, porque saben que de una buena selección de los nuevos miembros dependerá el éxito del sistema.
¿POR QUÉ GRAMEEN TIENE ÉXITO?
El total de prestatarios activos en Rosario al año 2009 es de 150. Los préstamos van de $ 600 a $ 1.500 (200 a 500 dólares) y se han prestado en los siete años de funcionamiento alrededor de $ 700.000 (unos U$S 200.000) que financiaron más de 300 micro emprendimientos.
Muchas veces la pregunta es: ¿por qué esta metodología de microcréditos, diseñada por Yunus, es tan exitosa? Los resultados de la réplica Rosario corroboran los obtenidos a nivel mundial.
90 % de los prestatarios son mujeres
85% de los emprendimientos financiados se auto sustentan y perduran en el tiempo.
95% de los préstamos son abonados en tiempo y forma.
Estos resultados, queda claro, se logran sin que ninguno de los prestatarios ofrezca ningún tipo de garantía real o aval más que su palabra, su compromiso personal.
Desde el punto de vista de nuestra experiencia, podemos destacar las siguientes conclusiones:
El trabajo de formación previa de los grupos (alrededor de 10 a 12 semanas) hace que sólo lleguen a percibir los préstamos aquellos que realmente están interesados en llevar adelante su emprendimiento, demostrando su perseverancia y su convicción, y haciendo fuerte al grupo para sobrellevar los obstáculos que vayan surgiendo, todo lo cual, si no existía antes, se va incorporando a su carácter.
Durante este trabajo de formación, las prestatarias van tomando decisiones que luego deberán respetar: cuáles serán sus compañeras de grupo a las que avalarán con su palabra, cuál será su emprendimiento, el monto del crédito a solicitar, el plazo de devolución, etc. Una vez tomadas “por ellas” estas decisiones, tienen tal interés en demostrar que pueden que su orgullo no les permite incumplirlas.
Una vez que llegan a obtener los créditos y el grupo pasa a formar parte del centro (reunión semanal de grupos), el conjunto de prestatarios ejercerá una presión social muy importante para que el cumplimiento sea efectivo. Les harán sentir, antes que nada, que no cualquiera forma parte del Banco de los Pobres, que eso es un orgullo y que habrá que demostrarles a quienes estén fuera que vale la pena estar dentro.
La reunión semanal servirá también como grupo consultivo para resolver los problemas de los emprendedores. Ya no se encontrarán solos ante eventuales obstáculos. Tendrán un conjunto de pares que estará dispuesto a ayudar y resolver ejecutivamente sumando su experiencia y contención.
La presión también se hará sentir en su barrio si no cumplen, ya que el resto de las prestatarias harán saber que la incumplidora ha desperdiciado una valiosa oportunidad que se le ha ofrecido sólo por su palabra. La sanción social tiene mucha fuerza.
Finalmente, la posibilidad de obtener nuevos préstamos por mayores montos en caso de cumplimiento, no sólo individual sino también a nivel grupal, sirve como acicate para que mutuamente se obliguen a llegar a las metas fijadas.
No solamente el poder sancionatorio y punitorio del grupo es lo que sirve para desalentar el incumplimiento. Tanto o más importante es el orgullo de poder responder al compromiso y demostrase a sí mismo, a sus pares y familiares, que ellas son capaces de progresar con su propio esfuerzo, devolviendo cada peso pedido y sintiéndose cada día más fuertes e independientes.
Es notable observar los cambios, no sólo económicos, sino también sociales, de estas mujeres a medida que van pasando los meses dentro de Grameen. Mujeres que no eran capaces de decir una palabra aprenden a expresarse y a saber que su opinión es valorada por sus pares. Hemos visto casos de violencia familiar desaparecer por el mero hecho de que las mujeres ya no dependían económicamente de su pareja y por ende ya no existía la amenaza de dejarlas en la calle junto con sus hijos.
La posibilidad de crecer económicamente a través del microcrédito y de tener un grupo de referencia y pertenencia que las considera valiosas, incentiva su confianza y autoestima hasta niveles insospechables. Ya no son sumisas mujeres que no tienen un lugar en el mundo, sino que son vitales emprendedoras que hasta incluso se vuelven referencias importantes en su familia, comunidad y barrio.
Quiero que quede expresa constancia de que esto que relato no es una cuestión teórica, vista en los textos o imaginada por un académico. Al contrario, cada semana puedo citar ejemplos concretos de este tipo de lo que veo en las reuniones de hombres y mujeres que pertenecen a Grameen.
Ya no se trata sólo de la expectativa económica del crédito, de que los ayude a salir de la pobreza y a crecer en su calidad de vida. Se trata de una visión diferente sobre uno mismo y sobre los demás, de sentir que se puede modificar la realidad con el esfuerzo personal. El micro crédito les da la oportunidad de ver lo que son, lo que está escondido, su potencial. Vuelve viable aptitudes, capacidades y voluntades que de otra manera permanecerían para siempre ocultas en la impotencia. Y lo mejor es que no se lo hace sólo desde el punto de vista individual, sino que se crea una conciencia colectiva impensable en esta sociedad individualista y carente de valores que se asemejen al cuidado por los demás, por nuestros vecinos, por la gente que nos rodea.
Los prestatarios de Grameen son capaces de hacer con muy poco dinero lo que otros no logran con grandes montos de inversión. Su valor agregado es la convicción en lo que hacen y un objetivo claro: un mejor futuro para ellos y sus hijos.
Estas mujeres y hombres, que he visto crecer con Grameen a lo largo de estos siete años de vida de la Réplica Rosario, se sienten tan merecedores como Yunus de su premio Nobel. Son parte de él. Vaya para ellos mi reconocimiento y admiración.
RAÚL BIANCIOTTI
COORDINADOR RÉPLICA GRAMEEN ROSARIO
